Türkiye’de finansal işlemlerin izlenebilirliğini artırmayı hedefleyen yeni düzenleme kapsamında, Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) para transferlerinde açıklama zorunluluğu için belirlenen eşiği yukarı çekmeye hazırlanıyor.
Sektör kaynaklarının aktardığı bilgilere göre, daha önce 200 bin TL olarak belirlenen günlük limitin 400 bin TL’ye çıkarılması ve uygulamanın 15 Mart itibarıyla devreye alınması planlanıyor.
Düzenleme, ilk olarak Ağustos ayında duyurulmuş; 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girmesi öngörülmüş ancak teknik ve operasyonel hazırlıklar nedeniyle ertelenmişti. Şimdi ise limit artışıyla birlikte yeni bir takvim gündemde.
400 Bin TL üzeri transferlerde 20 karakter şartı
Planlanan değişiklik yürürlüğe girerse, internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM kanalıyla yapılan para transferlerinde gün içinde tek seferde veya bağlantılı işlemler toplamı 400 bin TL’yi aşan işlemlerde kullanıcıların transfer amacını en az 20 karakterle belirtmesi gerekecek.
Bankalar ve ödeme kuruluşları, işlem sırasında müşteriye önceden tanımlanmış işlem türleri sunacak. Bu başlıklar arasında:
-
Gayrimenkul alım ödemesi
-
Motorlu taşıt alım ödemesi
-
Borç verme / borç ödeme
-
Hediye / bağış / yardım
-
Vergi / resim / harç ödemesi
-
Tazminat / sigorta ödemesi
-
Avukatlık / danışmanlık / müşavirlik ödemesi
-
Sağlık ödemesi
-
Kripto / dijital varlık işlemleri
-
Şans oyunları / bahis ödemesi
-
Eğlence / sosyal medya ödemesi
gibi kategoriler yer alacak.
Eğer müşteri “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel bir başlık seçerse, işlemin mahiyetini detaylandıran en az 20 karakterlik ek açıklama zorunlu olacak. Banka tarafından açıklamanın yetersiz bulunması halinde transfer gerçekleştirilmeyecek.
2 Milyon TL ve üzeri işlemlerde ek yükümlülük
Düzenleme yalnızca 400 bin TL eşiğiyle sınırlı değil.
-
2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemlerde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek.
-
20 milyon TL üzerindeki işlemlerde ise paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belge talep edilecek.
Bu eşikler, bankaların risk temelli uyum politikalarını daha sıkı uygulamasını zorunlu kılacak.
ATM işlemleri de denetim kapsamında
Yeni uygulamanın dikkat çeken yönlerinden biri de ATM işlemlerini kapsaması. 15 Mart itibarıyla banka ayrımı olmaksızın ATM’lerden yapılan ve tek işlem ya da bağlantılı işlemler toplamı 400 bin TL’yi aşan transferlerde de açıklama zorunluluğu aranacak.
Finansal aistem açısından ne Anlama geliyor?
Bu düzenleme, küresel ölçekte artan kara para ile mücadele standartları ve şeffaflık gereklilikleriyle paralel ilerliyor. Finansal sistemde “işlem gerekçesi”nin kayıt altına alınması, hem bankaların uyum maliyetlerini artıracak hem de yüksek tutarlı bireysel transferlerde davranış kalıplarını değiştirecek.
Özellikle gayrimenkul, ikinci el araç ve kripto varlık işlemlerinde kayıtlı ekonomi lehine bir disiplin alanı oluşması bekleniyor. Kayıt dışı nakit akışlarının dijital kanallara yöneldiği bir dönemde, bu tür eşik uygulamaları finansal şeffaflığı artıran bir çerçeve sunuyor.
Bankacılık sektörü açısından bakıldığında ise operasyonel yük, müşteri deneyimi ve uyum süreçleri arasında hassas bir denge kurulması gerekecek. Yüksek tutarlı transfer yapan birey ve şirketler için “açıklama disiplini” yeni bir normal haline gelebilir.
BU HABERLERDE İLGİNİZİ ÇEKEBİLİR
